Кредит на развитие бизнеса: как получить и где оформить?

С какой целью нужно брать кредит на развитие бизнеса? В чем выгода такого шага? Какие последствия могут быть? Постараемся ответить на эти вопросы.

Целью развития любого предприятия является увеличение прибыли от продаж, открытие новых филиалов, выгодное сотрудничество с поставщиками и ускоренный сбыт продукции или услуг.

Для развития предприятия важно грамотно продумать бизнес-план и четко видеть свои цели.

Открытие новых точек и улучшение ассортимента продукции способствуют увеличению объема продаж. Также современный сервис и создание удобств для клиентов делают бизнес сильнее, чем у конкурентов.

Но финансовые проблемы тормозят осуществление задуманных идей и вредят предпринимателю и его команде. Для поддержки начинающих бизнесменов создано множество программ, но порой они неэффективны или не способствуют решению вопроса.

Это вынуждает предпринимателей заниматься поиском денежных средств, нередко это заканчивается обращением в банк.

в банке

Но прежде чем становиться должником банка, следует изучить предложения многих финансовых структур и их условия. Не всегда предложения банка могут быть выгодными для предпринимателя, чаще могут и помешать развитию дела.

Особенности работы с банком

К новым компаниям банки относятся очень осторожно, и получить кредит на развитие бизнеса становится сложнее.

В банках начинают смотреть кредитную историю фирмы или самих учредителей. Большим плюсом являются ранее сделанные вклады в банк.

Оформляя заявку в банк на получение займа, важно предоставить:

  • Цели и сроки, на которые потребовались деньги.
  • Все учредительные документы предприятия.
  • Лицензию на законную деятельность компании.
  • Бухгалтерскую отчетность за 1–2 года деятельности фирмы.
  • Складские свидетельства в случае предоставления собственного товара фирмы под залог.
  • Также может потребоваться ПТС или документы на недвижимость.

Грамотно составленная заявка, прозрачность бизнеса и успешная бухгалтерия способствуют положительному решению о выдаче займа.

Многие банки предлагают предпринимателям получить кредит без залога. Но в таком случае потребуются ответственные поручители. Хорошо, если ими будут юридические лица с отличной кредитной историей, в противном случае сумма займа может быть уменьшена.

к содержанию ↑

Предложения для индивидуальных предпринимателей

ипОсобое отношение банка к индивидуальным предпринимателям.

В каждом отделении предоставляется широкий выбор линейки кредитных продуктов для ИП.

Это кредит на развитие своего дела или на его открытие.

Но получить одобрение от банка очень непросто. По статистике, молодые компании терпят крах уже в первые 5 лет своего существования. И возврат заемных средств выполняется только на 30%.

Несмотря на большой выбор банков, требования, предъявляемые ими к индивидуальным предпринимателям, остаются одинаковыми.

Рассмотрим их:

  • Заемщику на момент выдачи кредита должно быть не менее 23 лет и не более 58 на момент его погашения.
  • Поручитель должен быть с хорошей кредитной историей.
  • Существование предприятия – не менее года.
  • Наличие ИНН.
  • Доступная информация о бизнесе.
к содержанию ↑

Особенности одобрения заявки

Для предоставления кредита начинающему предпринимателю банк может потребовать бизнес-план с подробным раскрытием основных этапов создания и развития предприятия.Также свидетельство ИП должно быть получено на собственные денежные средства заемщика.

Основным пунктом является прозрачность бухгалтерии, и это главная проблема. Вся сложность в российской специфике.

Коррупция, неразвитая инфраструктура, требования регулирующих органов провоцируют ведение двойной бухгалтерии, вследствие чего предприниматель не может предоставить официальные документы ведения бизнеса.

Предприниматель обязан направить использование кредита на цели, указанные в кредитном договоре, в противном случае банк может потребовать досрочного погашения задолженности.

Выгода такого займа проявляется только в деле с быстрой оборачиваемостью заемных денежных средств. Торговля является одной из таких отраслей.

Но производственный бизнес может пострадать от подобного кредитования.

Особенности программ кредитования для начала бизнеса:

  1. Кредитование предусмотрено на срок не более 1 года.
  2. Процентная ставка составляет 20-30%, зависит от условий.
  3. Комиссия за выдачу средств может составлять до 2% от суммы кредита.
  4. Заявка может рассматриваться до 1 недели.

Существует много систем кредитования с упрощенными схемами, например, микрокредитование. Этот вид используют в том случае, когда можно обойтись малыми суммами для открытия дела.

Многие кредитные организации готовы предоставить небольшие кредиты ИП на основе договора и без поручителей. Но и их условия не всегда выгодны.

к содержанию ↑

Собственный бизнес с нуля

стартовыйСчитается, что начинать собственный бизнес с нуля невозможно без стартового капитала.

Но главное – это наличие бизнес-идей и мотивация для достижения успеха. Когда есть к чему стремиться, можно ограничиться суммами и поменьше.

Наличие умения и мастерства помогает на первых порах сэкономить на затратах.

Так, бизнес по пошиву одежды, по мнению специалистов, может обойтись в 30 тыс. долларов и более, но доказано, что этот бизнес некоторые будущие ателье начинали и без капиталовложений, обходившись одной швейной машинкой.

А если говорить об открытии кафе, то денежные затраты вместо 25 тыс. долларов снизились до 8 тыс. долларов благодаря тому, что вся команда работников была заинтересована в продвижении своего дела.

Как взять кредит в банке, уже обсуждалось, а как получить стартовый капитал на открытие дела, не совершая заем?

В таком случае может помочь инвестор – человек, заинтересованный в продвижении вашего бизнеса.

Способ привлечения инвестора очень схож со способом получения кредита в банке, с одной лишь разницей, что вы не обязаны брать на себя обязательства по возврату долга.

Предложенный инвестору бизнес-план должен понятно раскрывать ваш будущий бизнес и иметь дальнейшие перспективы его развития.

Но в первую очередь предприниматель должен заинтересоваться в вас, человеке, с которым ему предстоит иметь общее дело.

Поиск инвесторов нужно начинать с круга единомышленников. Например, если у вас будет фитнес-клуб, а инвестор – бывший спортсмен или тренер, то он с радостью вложится в вашу идею и поможет развитию дела.

Читайте также:

0 ответы

Ответить

Want to join the discussion?
Feel free to contribute!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Арифметические действие * Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.