Кредит для малого бизнеса: где взять деньги

На начальном этапе организации бизнеса и на его развитие требуются финансовые средства.

Для многих предпринимателей основным препятствием является отсутствие или недостаток денежных средств. И для многих единственным спасением является кредит для малого бизнеса.

Очень важно выбрать наиболее выгодные для себя условия, чтобы не остаться в убытке.

Зачем нужен банковский заем

Для открытия собственного дела с нуля деньги нужны всегда, потому что организационные вопросы всегда сопровождаются материальными расходами.

На разные случаи предоставляются различные программы в зависимости от целевого использования.

Виды кредитования на открытие и развитие малого предприятия выглядят так:

• Для открытия предприятия по франшизе. Здесь потребуется бизнес-план, собственные сбережения, поручительство. Срок кредита – до 5 лет с возможностью отсрочить платеж до 6 месяцев.
• Коммерческая ипотека выдается на строительство или приобретение коммерческой недвижимости. Объект недвижимости находится под залогом у кредитора до полного погашения займа, размер собственных средств – от 15%, срок кредитования – от 5 до 15 лет.
• Кредит на приобретение транспорта или оборудования, для этого придется внести взнос в размере 10-30% от его стоимости. На весь период кредитования приобретаемая техника находится в залоге у банка.
• На осуществление масштабного проекта уже существующей компании. То есть эта ссуда выдается на развитие малого бизнеса, чтобы его оформить, необходимо подтверждение надежности и устойчивости, в качестве доказательства предоставляются показатели прибыльности и рентабельности.
• Банковская поддержка на реализацию государственного заказа или исполнения обязательств по контракту. Чтобы его оформить, понадобится залог и поручительство, срок кредитования – до 1 года.
• Заем на пополнение оборотных средств под залог или поручительство, максимальный срок до 3 лет.

Требования к заемщику

Постольку банковские продукты для малого бизнеса рассчитаны на маленькие компании, взять ссуду без залога и поручителей почти невозможно, потому что банку необходимо оправдать свои риски.

Кроме того, при обращении в кредитную организацию необходимо предоставить следующее:

• В качестве залога может выступать недвижимость или иные материальные ценности, которые могут находиться в собственности предпринимателя.
• В качестве поручителей могут выступать руководители организации, родственники предпринимателя либо партнеры компании.
• Беспрепятственный доступ к расчетному счету компании с оборотными средствами на нем.
• У заемщика должны быть собственные средства не менее 10%.
• Имущество клиента должно быть застраховано.
• Сроки рассмотрения анкеты заемщика достаточно большие.
• Наличие подробного бизнес-плана и предоставление ведения отчетности – обязательные условия для заемщика.

К малым компаниям банки могут не предъявлять всех требований сразу, потому что выполнить все вышеперечисленные требования смогут только более солидные предприятия.

Но и не все начинающие бизнесмены пользуются подобными предложениями на развитие предприятия – для них намного проще оформить экспресс-кредит.

Но нужно учитывать, что при оформлении экспресс-кредита процентная ставка довольно высокая, и получить скидку почти невозможно.

Единственным разумным выходом будет воспользоваться услугами той финансовой организации, в которой открыт счет.

В этом случае пакет документов будет значительно меньше, есть возможность получить скидку.

В каждом банке условия кредитования, так же как и процентная ставка, могут отличаться. В некоторых организациях юридическим лицам предлагают несколько банковских продуктов на разных условиях.

Узнать о них все подробности можно на официальных сайтах банков.

Куда лучше обратиться

Если деньги нужны срочно и нет времени собирать документы, то лучше не обращаться в крупные банки, такие как Сбербанк России и ВТБ24. Лучше выбрать другую организацию и взять деньги под более высокий процент.

Обратиться можно в такие банки, как «Альфабанк», «Райффайзенбанк», «Восточный экспресс», «Открытие». Сроки рассмотрения заявки составят 2-5 дней.

Чтобы получить льготные условия и более низкий процент по кредиту, придется потратить время на сбор документов и оставить в залог свое имущество, хотя такие требования выдвигают далеко не все организации.

Выгодный заем можно оформить в Сбербанке, ВТБ24, «Россельхозбанке».

Господдержка

Многие предприниматели не столько задаются вопросом, как взять кредит, сколько тем, как его потом вернуть, чтобы использовать только чистую выручку.Для начинающего бизнесмена это сложный вопрос.

Но есть несколько вариантов, как можно сэкономить на выплате процентов либо получить деньги на развитие своего дела бесплатно:

1. Возврат процентов за пользование займом за счет средств регионального бюджета.
2. Оформление безвозмездной субсидии от государства.
3. При оформлении займа в коммерческой организации есть возможность снизить стоимость кредита и получить поручительство от фонда поддержки бизнеса.
4. Займы от фондов поддержки бизнеса на льготных условиях.

Первые два варианта наиболее выгодны для предпринимателя, особенно когда деньги нужны на открытие предприятия.

В этом случае есть возможность получить поддержку от государства.

Чтобы ее получить, необходимо обратиться в администрацию по месту жительства и оставить свою заявку на участие в конкурсе.

Подробные условия участия следует выяснить в местной администрации, потому что требования в каждом регионе могут отличаться.

Получить кредит для малого бизнеса вполне возможно. Но для начала следует все правильно рассчитать и распланировать, потому что переплачивать огромные проценты – не самый лучший вариант для развития своей организации.

Для начала лучше обратиться к помощи государства и свести финансовые потери к минимуму.